红河县凝心聚力打造“金融扶贫示范县” 助力脱贫摘帽

红河县是云南省27个深度贫困县之一。截至2016年末,全县总人口35.23万人,其中农业户籍人口33.22万人,有8个贫困乡镇(其中深度贫困乡镇6个),88个贫困村(其中深度贫困村60个),共有建档立卡贫困人口2.51万户12.21万人,贫困发生率达39.1%。贫困人口基数大,贫困程度深,产业基础薄弱,市场化程度低,金融机构参与的驱动力不足,脱贫攻坚任务艰巨。

为了认真落实党中央关于脱贫攻坚的目标任务,奋力夺取脱贫攻坚战全面胜利,2018年以来,红河县委政府和中国人民银行红河州中心支行党委牢记使命,综合运用人民银行履职手段,创新了一系列金融服务和产品,探索出独具特色、成效明显的金融扶贫新模式,打造了红河金融扶贫示范县。州委书记多次对示范县创建工作给予肯定,并要求其他深度贫困县借鉴学习。

2019年,人民银行红河州中心支行积极向未脱贫的4家深度贫困县和1家贫困县推广红河县创建工作经验。3年来,全县贷款平均增速17.31%,居全州前列。截至2020年6月末,全县各项贷款余额29.11亿元,同比增长12.69%,高于全州4.74个百分点。其中金融精准扶贫贷款余额4.86亿元,与2017年末创建之初相比增加1.66亿元。累计发放扶贫小额信贷3.88亿元,同比增长20.39%,与2017年末创建之初相比增加3.12亿元。

2018年,州人行与红河县委、县政府联合制定了《红河县金融扶贫示范县创建工作方案》,以创新金融服务体制机制为动力,以发展普惠金融为根基,加大金融扶贫产品和模式创新,加快金融扶贫工作体制机制建设,探索“信用+产业+金融”三位一体的金融扶贫新路子、新模式,力争在金融扶贫方面走在红河州前列,成为示范样本。近三年来,创建工作取得较好成效。


金融扶贫政策体系总体建立

强化货币政策与产业政策的结合。深化运用货币政策工具,积极推动红河县发展特色产业和贫困人口创业就业。截至6月,全县产业扶贫贷款余额0.88亿元,再贷款累计发放2.41亿元,普惠小微企业信贷支持计划765.08万元,其中累计支持13家企业1.3亿元,带动建档立卡户1417人。

强化信贷政策与财政政策的结合。加强金融和财政部门的协调互动,扩大扶贫小额贷款风险补偿金规模,落实好扶贫小额信贷贴息、创业担保贷款贴息等政策。截至6月,红河县风险补偿金总额达到3074万元,累计发放扶贫小额贷款3.88亿元,收到财政贴息金额2196.08万元,带动建档立卡户7650户。

金融扶贫联动机制全面建立

构建政府、人民银行、金融机构、市场主体“四方”联动机制。以“财政撬动、金融驱动、产业带动、多方联动”的工作思路,多次组织召开“政银企”对接见面会、项目融资座谈会,抓好产业、项目、企业、银行、贫困户五方融合。今年来,银企对接达成意向性贷款1.5亿元,会议现场签订贷款协议20家,合计金额7143万元,截至6月末,贷款落地11笔、金额3803万元。

构建财政、金融系统“双向”联动机制。协同金融、财政部门,先后出台《红河县金融助推脱贫攻坚年专项行动贯彻意见》、《红河县扶贫小额贷款管理办法》、《红河县扶贫再贷款示范点评定方案》、《红河县金融支持产业发展带动建档立卡贫困户操作手册》等制度,不断提高政策的针对性和时效性。

构建州县两级人民银行、州级金融机构“纵向”联动机制。针对红河县只有农行和农信社,金融供给不足,而其他国有银行有扶贫任务而没有抓手的矛盾,州人行组织州级银行深入红河县开展扶贫项目融资对接,截至6月末,工、中、建、农发四家银行对接红河县项目20个,发放贷款2760万元。

金融扶贫产品成效全面显现

创新金融扶贫“红河模式”,撬动产业转型升级。先后创新开发了“扶贫助农贷”“扶贫引领贷”“扶贫振兴贷”等产业培育型金融产品和扶贫再贷款撬动型金融产品,培育“云数据型”金融产品。有力推进了全县产业转型升级。

搭上“电商扶贫”的快车道,拓宽农特产品销售渠道。积极引导金融机构利用网银商城帮助企业打通销售渠道。近年来,红河县茶叶、红糖、芒果等多款红河县农特产品走上州建行、县农行、农信社的网银商城,逐渐形成“双赢”“互信”的良性发展局面,截至6月末,销售哈尼红米、茶叶、红糖等产品17887多件次。

强化金融支持稳企业保就业,持续提升金融服务民营、小微企业能力。一方面,以企业名单制管理为抓手,引导金融机构持续加大民营、小微企业,尤其是涉农企业的信贷支持力度。另一方面,运用新型货币政策工具促进银行加大小微企业信用贷款投放。截至6月末,红河县普惠小微企业贷款余额3.65亿元、同比增长12.36%,涉农企业贷款余额6.48亿元,同比增长13.88%,购买地方法人银行发放的普惠小微信用贷款765.08万元,涉及贷款本金1912.7万元,支持普惠小微企业135户。

金融普惠网络实现

“全覆盖”、“零突破”

推动实现金融服务“全覆盖”。建成88个驻村工作队金融服务站、49个普惠金融服务站,实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”,方便农户办理惠农资金补贴、银行卡结算、取款、缴款、学习金融知识等金融服务。

率先在全州试点减免建档立卡贫困户惠农支付业务手续费。在洛恩乡洛恩村委会和垤玛乡曼培村委会共计9个自然村设置2个惠农支付服务点,组织开展减免建档立卡贫困户惠农支付业务手续费试点工作。

率先在全州实现扶贫资金直补到户“零突破”。将退耕还林补贴、农机购置补贴等10项扶贫资金纳入国库直补范围,2018至今,由国库直接向4564户农户发放扶贫资金658.72万元。

率先在深度贫困县实现国债下乡“零突破”。县农行在云南省率先开启普惠金融服务站储蓄国债(电子式)销售模式。畅通国债发行机制,弥补了乡镇承销机构网点空白,提高了农户财产性收入。2018年至今,国债下乡销售235.05万元,其中,通过普惠金融服务站销售10万元。

高位推动农体建设试点工作

优化制度建设,建立多方利益联结机制。推动县政府出台了《2020年农村信用体系建设实施意见》《红河县农体建设信用评定及考核奖励办法》;联合县委宣传部等印发了《关于开展“人人争当信用户、村村争创信用村”活动方案》;牵头各方主体充分酝酿出台了《红河县农村信用体系建设合作共建备忘录》。建立基层党组织、乡镇党委政府、金融机构、人民银行四方利益联结机制,明确各方职责。

强化激励惩戒,发挥导向作用。结合实际建立了农户信用积分管理、“信用红黑榜”公示、农体建设试点工作考核奖励等机制,健全完善了“守信激励、失信惩戒”机制,让老百姓最直观地感受到“诚信也能当饭吃”的创建氛围。截至6月,累计评定信用户4493户,新增445户,评定信用村组61个,新增10个,评定信用村委会8个,新增2个,评定信用乡镇2个。

强化优惠政策落实,建立分级分类授信机制。根据信用评定得分将信用户从低到高依次设置为一到三星级,对不同星级实行信用户梯次利率优惠、信用村信用户差别化利率优惠机制。被评信用户最高利率仅为当期LPR+80bp、最低仅为当期LPR-10bp,充分体现信用村信用户的“优越性”。截至6月,试点村委会农户建档面较年初上升6.44个百分点,授信面上升8.85个百分点,贷款面上升2.63个百分点,加权平均利率下降0.34个百分点,不良率下降0.23个百分点。

探索开展信用农经体评定工作。通过广泛征求农科局、供销社等行业主管部门意见,牵头印发了《红河县信用新型农业经营主体评定实施细则》,制订了《红河县“信用农经体”评定表》,按照“行业主管部门评分*40%+金融机构系统评分*60%”的标准开展了信用评定。截至6月末,评定“信用农经体”2家,共计发放贷款1000万元,执行的优惠利率分别为4.35%、3.58%,有效降低“信用农经体”贷款成本。

建立健全金融扶贫风险监测预警机制

出台风险监测预警办法。根据金融扶贫业务特点,建立自身风险监控预警机制,密切关注金融扶贫产品风险,出台《红河县金融扶贫风险监测预警办法》,加强金融扶贫风险监测预警,结合《红河州扶贫小额信贷质量监测表》指标,监测扶贫小额贷款不良率,做到有效识别、上报、防范化解风险。

稳妥办理扶贫小额信贷续贷、展期。督促金融机构严格执行扶贫小额信贷关于续贷、展期和延期有关规定,防范贷款到期形成不良和逾期风险。截至6月末,全县累计办理展期10笔、金额42.9万元,续贷1398笔、金额5723.9万元,延期9笔、金额37.9万元,贷款不良率仅为0.58%。

认真落实金融扶贫各类问题整改。切实提高脱贫攻坚绩效考核、专项巡视整改的政治担当和责任担当,树牢“四个意识”,坚决做到“两个维护”,充分发挥金融扶贫牵头职责,组织和配合相关部门落实整改。督促辖内金融机构整改疑似存在问题的扶贫小额信贷844笔,涉及金额4220万元。

建立健全金融安全教育长效机制。在88个村委会组建驻村工作队金融服务站,由驻村工作队开展“自强诚信感党恩”之征信知识进农村等金融安全教育主题宣传活动,多方联动开展“征信知识进校园”、“金融知识进农村”、“金融夜校”、“扶贫小额信贷政策宣传”等主题宣传活动,提升了农户的金融素养,优化了金融生态环境。

截至目前,全县农业户籍人口“两不愁三保障”突出问题基本得到解决,区域性整体贫困得到有效治理,人民群众生产生活条件得到极大改善,绝对贫困基本消除,农民人均可支配收入增长幅度高于全国平均水平,基本公共服务主要领域指标接近全国平均水平,全县8个贫困乡镇、88个贫困村全部脱贫出列,23824户117183人贫困人口实现脱贫(其中2019年脱贫9788户45693人),剩余未脱贫人口1276户4890人,贫困发生率从2013年末39.1%降至1.57%。5月17日,云南省人民政府批准红河县退出贫困县。(中国人民银行红河县支行)


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